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2024年銀行從業《初級公司信貸》學霸筆記:公司信貸管理4大考點匯總,快速掌握!

作者:233網校-嗦粉放生菜 2024-03-12 10:00:33
導讀:本文主講講解了公司信貸管理的4個知識點,分別是公司信貸管理的原則、信貸管理的流程、信貸管理的組織架構、綠色信貸等內容!正在備考的同學,趕快跟著學霸君一起學習吧!建議收藏本文,反復復習!

導讀

初級《公司信貸》學習筆記來啦!一起快速get銀從考證知識!

本文主講講解了公司信貸管理的4個知識點,分別是公司信貸管理的原則、信貸管理的流程、信貸管理的組織架構、綠色信貸等內容!正在備考的同學,趕快跟著學霸君一起學習吧!建議收藏本文,反復復習!

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考點1:公司信貸管理的原則★★

【狂背考點內容

①全流程貸款管理原則

? 將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期的每個環節;

? 貸款管理模式由粗放型向精細化轉變。

②誠信申貸原則

借款人恪守誠實守信原則,承諾所提供材料真實、完整、有效。

? 借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法。

③協議承諾原則

要求銀行作為貸款人,應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件,規范各方行為;

? 一方面要求貸款人在協議中清晰規定自身的權利義務;

? 另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項,依靠法律來約束客戶的行為。

④貸放分控原則

? 貸款審批貸款發放作為兩個獨立的業務環節,分別管理和控制。

⑤實貸實付原則

主要通過貸款人受托支付的方式,將貸款資金支付給符合合同約定的借款人的交易對象;

其關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金,減少貸款挪用的風險。

⑥貸后管理原則

? 銀行在貸款發放以后所開展的信貸風險管理工作。

【立即做題鞏固

【2020·真題】實貸實付的主要目的是()

A. 監控借款人生產經營

B. 防止借款人挪用貸款資金

C. 提高信貸資金使用效率

D. 為借款人節省財務成本

參考答案:B
參考解析:推行實貸實付,有利于確保信貸資金進入實體經濟,在滿足有效信貸需求的同時,嚴防貸款資金被挪用,避免信貸資金違規流入股票市場、房地產市場等;有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平,加強對貸款資金使用的管理和跟蹤。實貸實付為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據,有助于貸款人防范信用風險和法律風險。

考點2:信貸管理流程★★

【狂背考點內容

1.貸款申請

? 按貸款人要求的方式和內容提出貸款申請,并恪守誠實守信原則,承諾所提供材料的真實、完整、有效。

2.受理與調查

? 由分管客戶關系管理的信貸人員采用有效方式進行;

? 信貸人員根據調查內容撰寫書面報告,提出調查結論和信貸意見報公司業務經營部門及所在機構分管領導審核。

3.審查及風險評價

? 信貸人員將調查結論和初步貸款意見經所在機構分管領導審核同意后提交負責審查或風險評價的部門,由其對資料進行全面審查,并提出審查評價意見供有權審批人員進行決策;

? 風險評價隸屬于貸款決策過程,是貸款全流程管理中的關鍵環節之一。

4.貸款審批

? 按照“審貸分離、分級審批”的原則由有權審批人員進行最終決策。

5.合同簽訂

? 強調協議承諾原則,銀行與借款人應共同簽訂書面借款合同;

? 對于保證擔保貸款,還須與保證人簽訂書面合同;

? 對于抵(質)押擔保貸款,還須與抵(質)押物所有人簽訂抵(質)押擔保合同,并辦理登記等相關法律手續。

6.貸款發放

? 應設立獨立的責任部門或崗位,負責貸款發放審核;

? 發放貸款前,應確認借款人滿足合同約定的提款條件,并按約定的方式貸款資金的支付實施管理與控制。

7.貸款支付

? 應設立獨立的責任部門或崗位,負責貸款支付審核和支付操作;

? 采用受托支付的,貸款人應審核交易資料是否符合合同約定條件;

? 采用自主支付的,貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況。

8.貸后管理

? 監督借款人的貸款使用情況;

? 跟蹤掌握企業經營與財務狀況及其清償能力;

? 檢查抵(質)押品和擔保權益的完整性。

9.貸款回收與處置

? 銀行應提前提示借款人到期還本付息;

? 對于需要展期的,銀行應審慎評估展期的合理性和可行性;

? 對于確因借款人暫時經營困難不能按期還款的,銀行可與借款人協商貸款重組;

? 對于不良貸款,銀行應按規定予以核銷或保全處置;

? 貸款結清后,銀行應及時將貸款的全部資料歸檔保管。

【立即做題鞏固

【真題】( ?。┲苯雨P系到銀行業金融機構預期收益的實現和信貸資金的安全。

A. 合同簽訂管理

B. 貸后管理

C. 貸款回收與處置

D. 已到期的未承兌

參考答案:C
參考解析:貸款回收與處置直接關系到銀行業金融機構預期收益的實現和信貸資金的安全,貸款到期按合同約定足額歸還本息,是借款人履行借款合同、維護信用關系當事人各方權益的基本要求。

考點3:信貸管理的組織架構★★

【狂背考點內容

董事會及其專門委員會、監事會、高級管理層

信貸業務前、中、后臺部門(相互獨立)

前臺部門:業務部門、個人貸款部門等

? 負責客戶營銷和維護,銀行的“利潤中心”,同時也是風險控制的第一道防線銀行從業-初級公司信貸2 / 3

中臺部門:信貸審批部門、信貸管理部門、風險管理部門、內控合規部門等

? 負責在貸款的全周期內對信貸業務主要面臨的信用風險、市場風險、合規風險等風險類型進行識別、預警及管理,是風險控制的第二道防線

后臺部門:會計部門、審計部門等

? 負責為信貸業務提供配套支持和保障,多以回溯的視角扮演“監督者”角色

【立即做題鞏固

【單選題】關于信貸業務前中后臺部門,下列說法不正確的是( )。

A. 信貸前臺部門負責客戶營銷和維護

B. 信貸中臺部門是銀行的“利潤中心”

C. 信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制

D. 信貸后臺部門負責信貸業務的配套支持和保障

參考答案:B
參考解析:一般而言,信貸前臺部門負責客戶營銷和維護,也是銀行的“利潤中心”。

考點4:綠色信貸★

【狂背考點內容

①綠色信貸實施情況的評價指標

定性指標:對照《綠色信貸指引》的各項要求進行評價。

定量指標:主要針對銀行支持及限制類貸款情況、機構的環境和社會表現、綠色信貸培訓教育情況、與利益相關方的互動情況等。

②能效信貸

? 用能單位能效項目信貸:用能單位是項目的投資人和借款人。

? 合同能源管理信貸:節能服務公司是項目的投資人和借款人。

? 2020年9月,習近平總書記鄭重宣布中國二氧化碳排放力爭于2030年前達到峰值,努力爭取2060年前實現碳中和。

③清晰的績效考核體系

? 由董事會或理事會擔任綠色金融的責任主體。

? 由高級管理層把握整體綠色金融和ESG戰略方向,明確頂層設計。

? 由專門的管理團隊或委員會對綠色金融工作開展管理監督。

? 由各工作小組、部門和分支機構開展和推進各模塊的工作。

【立即做題鞏固

【單選題】(??)是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。

A. 紅色信貸

B. 綠色信貸

C. 能效信貸

D. 減排信貸

參考答案:C
參考解析:所謂能效信貸,是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。
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